IL NASZ PROGRAM EDUKACJI FINANSOWEJ
To trzeci punkt projektu edukacji finansowej realizowanego przez Panią Modernę we współpracy z Komisją Programowania i Koordynacji Działań Edukacji Finansowej.
La prima puntata è qui, la seconda puntata è qui, la quarta qui.
Gli italiani risparmiano senza investire
I numeri non mentono mai e quelli delle ultime ricerche ci dicono che gli italiani non hanno perso una vecchia abitudine: accantonare i risparmi sul conto corrente, anche cuando arrivano ad cumulare somme medio- alte. «Na koniec 2021 roku około 31% naszego majątku finansowego było zdeponowane w banku. Negli Usa, według danych OCSE, odsetek ten wynosił około 13%», mówi Nadia Linciano, odpowiedzialna za Divisione Studi della Consob i komponent Komitetu ds. programowania i koordynacji działań edukacji finansowej. La nostra, spiega l'esperta, è una figlia scelta soprattutto della scarsa educazione finanziaria: „È ormai dimostrato che maggiori conoscenze finanziarie si Associate a maggiori investimenti. A rozumowanie jest łatwo intuicyjne. Jeśli nie dimestichezza z finansami, trudno jest „poświadczyć” nasze pieniądze w mani di qualcun altro. W più, w naszym przypadku, rolka miała również pewną wiarygodność w systemie finansowym.Według najnowszego raportu Consob sugli investimenti delle famiglie italiane, tylko 29% naszych connazionali stwierdziło, że ma bardzo małe zaufanie do pośredników negli.
Le Donne Non Sanno Investire
Le donne, poi, sembrano essere dla wielu wersji tagliate fuori dalle decision sul denaro. Nel 72% delle famiglie è lui a scegliere dove destinare i risparmi, również robią to we współpracy z partnerem. Insomma, è il momento di estudiare, perché perché sapere di rendimenti, finance and titoli azionari può portare beneficio betonu alla nostra vita. Ecco allora qualche consiglio per muovere i primi passi.
Przyjdź, zainwestuj w swoją rzecz
Come abbiamo già spiegato nelle scorse puntate, far accrescere nasze bogactwo jest bardzo ważne dla naszego beneficjenta finansowego iw tym celu możemy inwestować w różne mody: ich szkolenie zawodowe, ich attività i oczywiście ich ryzykowne.Załóżmy, że znajdziesz doradcę finansowego, który zdecyduje, jak daleko dzielisz fruttare il denaro. Sai già che puoi rivolgerti niezależny profesjonalny oppure al consulente della tua banca. Quello che forse non sai è che se arrivi „preparata”, potrai fare scelte più centralate sui tuoi bisogni e farti consigliare meglio. „Sul mercato ci sono decine di instrumenti e modalità di investimento, por capire qual è il più adaptatto a noi dobbiamo avere prima scattato un fotografia di come stiamo e di cosa vogliamo” – mówi Nadia Linciano.
Devi capire quali sono i tuoi obiettivi
«W innym parole podwajamy porci dei quesiti i il primo riguarda i nostri obiettivi. È chiaro che il nostro scopo è quello di far accrescere il patrimonio, ma conta anche la finalità, perché na podstawie tej zmiany w wielu rzeczach”. Bisogna chiarire a cosa serviranno quei risparmi, se il bisogno è realizzabile o va redimensionato. Jeśli zamierzam kupić dom po 10 latach, vanno fissati punti fermi: co z tego wyniknie iw końcu gdzie mogę przyjechać z moim miei guadagni e risparmi?
Jaki jest twój horyzont czasowy?
Fondamentale jest również tym, co określa horyzont czasowy. Se a 20 anni pensi già di accumulare soldi perché a 50 vuoi aprire un'attività tutta tua, il tuo orizzonte sarà molto lungo. Oznacza to nie tylko, że możesz wybrać produkt, który pozwoli ci zainwestować w jakąś męską piccole, ponieważ czas rośnie spontanicznie, ale możesz także zorientować swoje instrumenty, na przykład, które mają wyższy komponent składowy, generalnie bardziej reddit niż inne. rispetto a obbligazioni e titoli di Stato. To jest moje infatti ormai, że ostatecznie zysk atteso z inwestycji w akcje jest większy od tego zobowiązania. Jeśli masz 60 lat, wręcz przeciwnie, twój horyzont będzie bardzo krótki, dovrai skoncentruj się na ochronie kapitału i scegliere produkt, który oferuje ci maggiori garanzie, quindi ze składnikiem azionaria più bassa.
Jakie jest Twoje dziedzictwo?
Non è finita, perché anche il tuo patrimonio di partenza va cenione, dla różnych ragioni. „W międzyczasie ja decyduję, ile zainwestować, a ile stracić jako fundusz awaryjny” – mówi ekspert. «Essere single è diverso dall'avere dei figli, gli ipotici unprevisti a cui far fronte aumentano. Così come avere a single fonte di enter è diverso da averne due». Sytuacja partenzy wpływa również na dobór przez nią ryzyka inwestycyjnego. „Podstawową zasadą finansów jest to, że wysoki zwrot z inwestycji jest wprost proporcjonalny do ryzyka. Più è alto il primo, più è alto il Secondo. Jeśli nasze dziedzictwo jest contenuto, ja też nim jestem i nasze guadagni albo wiemy, że w przyszłości czeka nas bardzo gruba, nasza zdolność finansowa zakłada, że ryzyko jest niskie” – ostrzegał ekonomista. A teraz lepiej zorientować swoje produkty tak, aby diano maggiori garanzie sul capitale lub destinare agli investimenti più rischiosi only piccole somme.
Che carattere hai?
Poi ci sono i tratti caratteriali, che incidono in maniera altrettanto znacząca. La nostra personale avversione alle perdite, per esampio, va valutata con molta atenzione. Jeśli jest wysoki, wolałbym uniknąć perskiego zaczepiania wszystkiego. Pokazuje, że kiedy życie tolerancji jest krótkie, prowadzi do kosztownych błędów: come uscire dagli investimenti nei momenti peggiori, gdy rynek jest in perdita, aby obejść się bez przyszłej przyszłości, lub ritardare l'uscita, nawet gdy jest chwila
Unikaj tej pułapki
Wiedziałem, że dama jest mniej skłonna do ryzyka i mniej inwestuje w uomini? Ale to tylko jedna z cech behawioralnych, które wpływają na nasze niebo (lub nie niebo) na twoje pieniądze i inwestycje. Aby dobrze poruszać się na tym polu, ważne jest również, aby nie dopuścić do rozpoznania i uwarunkowań oraz psychicznej pułapki, którą możemy udźwignąć bez inwestowania lub podejmowania decyzji w irracjonalny sposób.Eccole.
Krótkowzroczność. Jak w wizualnym difetto, negli investimenti the myopia ci spinge, aby uratować ai risultati na krótki okres. E, specie en periodi come questo, il resultato è quelo di „congelare” le initiative a medio-lungo finizar anche cuando sono adatte a noi. „Jest to soprattutto w okresie, w którym dla niektórych inwestycji, takich jak te działania, rośnie prawdopodobieństwo avere risultati positivi” – mówi Nadia Linciano. Quello che dobbiamo evitar è di focalizzarci only sulle performance a breve end. Kiedy dokonujemy inwestycji, przekazujemy lub zamykamy informacje o jej wynikach, które odnoszą się do naszego tymczasowego horyzontu. Zjada na krótkowzroczność, nawet ten stan spowalnia inicjatywę i załamuje się tak, że jego natura nie lubi ryzyka. „La paura che il mercato vada giù e il timore di dover rimpiangere la scelta di aver Investito può portare all’inerzia” – mówi ekspert.Il timore di dover rimpiangere un errore porta anche a cadere in un' altra trappola, quella dell'herding zachowanie, coś w rodzaju „effetto gregge”. Z czego to się składa? „Mi spinge a fare quello che fanno gli altri, automatycznie uznając to za rzecz più giusta. Se tutti disinvestono in un determinato momento faccio anch’io, anche se non ho bisogno di liquidità e se monetizzo perdite validi».
Financial wykładniczy wzrost bias (pregiudizio della crescita esponenziale). Ci porta a sottovalutare la velocità con cui an investimiento zwiększa lub zmniejsza wartość. È colpa di esta „bias” se non riusciamo a realizzare il fatto che, anche lasciando il denaro sul conto corrente, il value reale del capitale zmniejsza każdy anno in modo esponenziale. „Płynność traci swoją rzeczywistą wartość z powodu inflacji i ciò diventa più rilevante al crescere dell'inflation. W rezultacie 10 000 euro pieniędzy, przy stopie inflacji 8%, po roku a potere di acquisto pari all'incirca 9.200 euro. To, co mieliśmy tendencję do dymentyfikacji, to to, co, per każdy anno che passa, perdite si sommano», mówi Linciano. «W tym roku realna wartość 9200 euro zostanie jeszcze skrócona przez obecną stopę inflacji i wzrośnie».
Scegli il consulente giusto
È ponad 700 miliardów euro il valore degli investimenti włoski gestiti dai consulenti finanziari, w prawie wszystkich kategoriach instrumentów finansowych. „To nie jest tak, że nie są to soprattutto gli Investitori z wyższym wskaźnikiem znajomości finansów od rivolgersi do consulenti. Ta liczba ma fundamentalne znaczenie dla prowadzenia risparmiatore na niebie, jego podstawy bisogni” – mówi Alessandro Paralupi, dyrektor generalny Ocf, l'Organismo di vigilancia e tenuta dell'albo unico dei Consulenti Finanziari. Mam jeść riconoscere a buon consulente? Ecco gli elementi da valutare.
1 L'approccio. Konsultant to nie ten co sprzedaje produkty, ale co na zamowienie, jesli informuje swoja sytuacje o wyjezdzie klienta i jego zyciu obiettivi, to włącza miare i studiuje do planu finansowego tagliata na podstawie swojego wyboru, jedz sarto przygotować małą sukienkę szytą na miarę” – kontynuuje reżyser.
2 L'iscrizione all'albo dei consulenti finanziari. To sprawdzone. Così ma gwarancję, że profesjonalista otrzymał odpowiednie przygotowanie, a jego działalność jest monitorowana przez organ kontrolny Ocf. W przypadku nieprawidłowego zachowania ze strony profesjonalisty ważne jest, aby wysłać sygnał do agencji.
3 Le informazioni che ci fornisce. Kompetencja profesjonalisty musi być taka, która wprowadza approccio ratioto alle decisioni i odpowiedzialne korzystanie z dziedzictwa. Innymi słowy, klient powinien nie tylko informować o aspektach formalnych, takich jak koszt pojedynczych produktów inwestycyjnych i wysoka stopa zwrotu, ale skoncentrować się na stosunku ryzyka do wyników, zapraszając risparmiatore do racjonowania ich najważniejszych aspektów. Negli investimenti non esistono guadagni sicuri, i nie ma ryzyka zerowego, i zawsze bisogna diffidare di chi dice frasi come «Non ci sono rischi».
4 La planificazione proposta.Aby być poprawnym, należy przewidzieć dywersyfikację inwestycji. Ryzyko rozmywa się, obejmując dziedzictwo w różnych zestawach, obszarach geograficznych i typach inwestycji. Jest to ważna opieka dla klienta, ponieważ jeśli jest on prawnie uprawniony do właściciela lub do kontynentu w rui, ma możliwość kontrolowania go, traci ją.5 Dostępność. Il vantaggio di avere un serio professionalista è quello di potersi rivolgere lui okresowo, zmienię piani w oparciu o zmianę obiettivi. W „burzliwych” okresach, takich jak te, w których żyjemy, profesjonalista może poradzić sobie z finansowym niepokojem cosiddetta, który prowadzi do poważnych błędów. „Jeśli mówi się, że konsumenci wchodzą na rynek, kiedy impreza się kończy, to ja wiem, kiedy impreza się zaczyna” – podsumowuje Paralupi. „Szok jak pandemia, wojna na Ukrainie, kryzys energetyczny i inflacja nie opanują consapevolezza, a konsulent będzie odpowiednio służył i towarzyszył klientowi przeciwko scelta più razionale”.
Occhio all'effetto inflacji sugli investimenti
Anche i rendimenti sulla carta devono fare i conti con i rincari dei beni. Occorre distinguire tra rendimento nominale, cioè il tasso di intereste wskazane, oraz rendimento reale, cioè quanto renderanno „davvero” quei risparmi in termini di potere di acquisto. Devi dunque sottrarre al tasso promesso il Valore dell'inflation. Jeśli np. zwrot z produktu finansowego wynosi 4%, ale inflacja w okresie inwestycji wynosi 3%, to realna wartość Twojego kapitału wzrośnie o 1%.
