Chi vorrà, potrà passare dalwzajemna a tasso variabile a quel fisso per proteggersi dal rialzo dei tassi. Z bankiem, który w obecności certi requisiti nie może zostać zaakceptowany.
Tra gli ultimate emendamenti alla manovra di Bilancio 2023, infatti, c'è il retorno di una disposizione varata nel 2012 – di durata anuale – che oferuje medesima possibilità.Aby wesprzeć rodzinę, nowy rząd odnowił niektóre premie i mam możliwość zarabiania pieniędzy i finansów łatwiejszych na zakup domu, przechodząc na stawkę fiskalną, mniej podlegającą podwyżkom.
Jak zmodyfikuję wzajemność w 2023
Nel testo della Legge di Bilancio 2023 è przewidywany środek, który pozwala passare with maggiore facilità dal tasso variabile al tasso fisso, określone warunki. Jak zapowiedział Minister Gospodarki, Giancarlo Giorgetti, „nadchodzi nowy standard z 2012 r., który go zdziera, co pozwala na zawieranie między sobą kontraktów w celu zmiany stopy zmiennej na właściwą”.
Si tratta dell'articolo 8 comma 6 della legge 106 del 2011 (konwersja dl 70/2011) obowiązywała do 31 grudnia 2012 r. i została ponownie wprowadzona. Occorre rispettare, però, alcuni parametry.
I requisiti per passare dal mutual a tasso variabile al fisso
Warunki dostępu do rozmiaru, które zapewnia państwo, obejmują tylko: wartość ISEE nie wyższą niż 35.000 euro; wysokość grzywny wzajemna do 200 000 euro; Opłata reguluje wysokość grzywny w momencie najbogatszego przejścia dal variabile al fisso. «Sulle modalità precision, però, ancora non abbiamo dettagli operative: non è ancora stato indicato jaka będzie procedura postępowania klienta per potersi avvalere della misura. Można przypuszczać, że pari di other manovre intercorreranno specifici zgodnie z MEF i ABI w celu określenia procedury, która verrà quindi dottata da tutti gli intermediari» spiega l'avvocata Raffaella Grisafi, prezes operacyjny OIC, l'Osservatorio Imprese e Consumi.
Ora le banche devono rinegoziare il mutual
Se finora il mutual a tasso variabile risultava più expediente, con l'increase del costo del denaro multi contracti di finanziamento per l'acquisto della casa sono diventanti troppo onerosi. Da qui l'idea di agevolare le procedure di rinegoziazione del mutual.„Manewr nie wprowadza innowacji in termini di instrumenti, ponieważ przewidziana w naszym rozporządzeniu rinegoziazione è già, tuttavia fissa dei parametry w obecności tych quali non będzie dla banku możliwa do zakwestionowania rinegoziazione wzajemnego”, wskazuje Grisafi.
" Jeżeli kredytobiorca spełnia wymogi przewidziane normą, bank nie będzie mógł odrzucić jego wniosku o wymianę prowizji i nie pozyska kredytobiorcy" - dodał ekspert.
Mechanizm wyliczania nowej stawki nie jest prosty, ale upraszczając można powiedzieć, że wszedł w grę ze względu na parametry: jeśli IRS (kurs referencyjny, który jest używany do obliczania stopy wyciągi z operacji bankowych) do 10 lat, jeśli IRS na pozostały okres finansowania, cioè di ile jest jeszcze złe, aby wygasić wzajemne.
Per diminuire il mutual si può anche allungare
Un' altra possibilità, però, sembra possa essere que la che prevede un allungamento delwzajemna, por poter abbattere il peso delle rate.Norma, która weszła w życie przez I generację, zezwala na utrzymywanie finansowania do 5 lat, choć wraz ze wzrostem wzajemnego trwania nie przekracza on 25 lat.
Konkretny przykład
A provare exemplio concreto è state l'associazione Altroconsumo. Jestem w więzieniu w przypadku zmiennej wzajemnej umowy w 2019 r., z rezydualną kwotą 150 000 euro i rezydualnym okresem trwania 22 lat, ze stawką Euribor 1 miesiąc z rozpiętością 1,5%. Oggi il tasso i oggi del variabile to 3,3%, a także cena za 799,92 euro. Z rinegoziazione a tasso fisso l'importo passerebbe do 869,94 euro. Oczywiste jest, że letto così il dato sembrerebbe jest mniej korzystne, ale korzyścią jest stan nel fatto, że szczur resterebbe komunikuje się kosztowną grzywną na końcu wzajemnego, między i tassi sono przewidzianym w ulteriore crescita.
Po drugie analiza FABI, głównej unii bankowej, koszt nominałów rośnie w stosunku do ceny Europejskiego Banku Centralnego, co potencjalnie może spowodować 6% drobniejszy udział między sobą.
Da qui l'opportunità di un cambio di contracto nel finanziamento. In ogni caso, se i tassi si riducessero si potrebbe comunque fare una surroga o una nuova rinegoziazione.
Le altre possibilità: dalla rinegoziazione del mutual alla surroga
Rimangono possibili, infatti, anche altre strade, ossia quelle „tradizionale” presenti finora. Si tratta soprattutto della rinegoziazione e della surroga. «The rinegoziazione così come arrichita dalla legge di Bilancio 2023 si affianca ad altre Measure già presenti nel nostro ordinamento e que si mustrano pesso utili per i consumatori – Confirma Grisafi - Tra tutte ricordiamo in special la surroga del mutual, che contrario della rinegoziazione classica, jest akceptowany z nowego banku, nie można go zamknąć ze starego banku. Inoltre non possono essere imposti costi, ostacoli di altra natura e la procedura deve rispettare i termini di legge (musi być dopracowane w ciągu 30 dni od żądania klienta), przekraczające jakość klienta matura a diritto ad un indennizzo a titolo di risarcimento per irtardo ».
Z macierzyństwem zastępczym, quindi, jeśli nie mogę zmienić warunków umowy, zrozum bank, z którym przychodzi zastrzeżenie: pożyczka jest przenoszona do innego instytutu, który może zaoferować lepsze warunki, zachowując wartość pożyczka. Il vantaggio è che la nuova banca si założyć i costi dell’operazione.
Drugą opcją jest wycofanie finansowania, bezpłatnie, bez limitu kwotowego i powtarzalne nieograniczoną ilość razy. W tym przypadku nie zmienia instytutu, a jedynie warunki. Różnica polega na tym, że podlega wszelkiemu zatwierdzeniu przez bank: klient jest bezpłatny, ale nie jest powiedziane, że zaakceptował i zakomunikował nowe warunki, które są owocne, zatwierdzone, negocjacje.
W porządku, możliwe jest zastąpienie pożyczki: jeśli umowa finansowa jest całkowicie podpisana (importo finanziato, durata, tasso itp.), ma c'è da mettere in conto il costo dell'atto notarile, che jest carico del cliente e al quale si aggiungono oneri di istruttoria, perizia e assicurazione.
Come si sceglie la misura più adatta?
«Miara scegliere jest wyceniana na podstawie momentu ekonomicznego: perché ad esempio la surroga potrebbe essere poi expediente en una fase in cui i tassi sono favorevoli e quindi le banche offfrono condizionikonkurencyjny. Wręcz przeciwnie, rinegoziazione da tasso variabile a fisso potrebbe risultare przyda się za chwilę jako prąd in cui i tasso sono szczególnie podwyższony: ma uwaga na ponderare bene le scelte nel rozważę wygodę oggi di un passaggio a tasso fisso, rozważę che così come i Tassi salgono, poi interventi di politica monetaria potrebbero portare a loro abbassamento – consiglia Grisafi - Come per tutte le scelte finanziarie serve dunque lucidità e lungimiranza».
